Il passaggio a PKV spesso non è consigliabile

Stiftung Warentest: il passaggio all'assicurazione sanitaria privata spesso non è consigliabile

21/02/2011

Dall'inizio dell'anno, i dipendenti con reddito superiore alla media sono stati in grado di passare all'assicurazione sanitaria privata. Le tariffe iniziali sono solitamente più economiche rispetto all'assicurazione sanitaria legale. La Stiftung Warentest ha valutato le tariffe private in modo più preciso. Ha dimostrato che, soprattutto nella vecchiaia, i contributi aumentano molte volte.

Dall'inizio dell'anno, le condizioni di accesso per i dipendenti dell'assicurazione sanitaria privata (PKV) sono state significativamente ridotte nell'ambito della riforma dell'assistenza sanitaria. Ora gli assicurati possono passare ancora più facilmente dall'assicurazione sanitaria legale all'assicurazione sanitaria privata. Per questo, il reddito lordo deve essere almeno di 49.950 euro lordi all'anno. Invece della regola dei tre anni, sono validi solo i guadagni di un anno. Ciò significa che i dipendenti devono avere i guadagni dichiarati per almeno un anno. Per i dipendenti pubblici, liberi professionisti e lavoratori autonomi, il percorso per l'assicurazione sanitaria privata è comunque aperto. Le entrate non contano.

Per i dipendenti pubblici che valgono un'assicurazione sanitaria privata
Dopo le valutazioni della rivista „Finanztest“ è un'assicurazione sanitaria privata per i funzionari raccomandati. I funzionari ricevono aiuti di Stato come dipendenti dello Stato. Per il resto della protezione, i dipendenti pubblici devono stipulare un'assicurazione privata. Nella maggior parte dei casi, le offerte di assicurazione sanitaria privata sono favorevoli in contrasto con l'assicurazione sanitaria legale per i dipendenti pubblici. Per i lavoratori autonomi e lavoratori autonomi, l'assicurazione sanitaria privata potrebbe rapidamente diventare un rischio finanziario perché non ricevono sussidi per i contribuenti. Soprattutto per i lavoratori autonomi, il reddito mensile fluttua fortemente.

Attenzione ai bassi tassi
I sostenitori dei consumatori sottolineano che le tariffe economiche dovrebbero essere inferiori a 100 euro al mese. Questo tipo di blocco non offre praticamente alcun vantaggio, poiché gli assicurati devono pagare somme elevate per cure mediche e terapie. Se una persona assicurata si ammala seriamente o cronicamente, devono essere spese risorse finanziarie elevate che saranno molto veloci, molto costose per la persona interessata. In alcuni casi, i pensionati anticipati devono spendere più della metà del reddito per l'assicurazione sanitaria. Gli esperti avvertono che anche le tariffe ben valutate all'età di ingresso dalla metà degli anni '30 alla tripla almeno la pensione.

Chiunque pensi tuttavia di passare all'assicurazione sanitaria privata dovrebbe tenere a mente che una protezione della salute sufficiente all'inizio del contratto dovrebbe costare diverse centinaia di euro. Per le donne in generale, i contributi sono più alti perché hanno un'aspettativa di vita media più lunga e consultano un medico più spesso.

Nell'assicurazione sanitaria obbligatoria gli assicurati pagano con un reddito mensile lordo da 3712 euro, il contributo massimo di 575 euro. Se la compagnia di assicurazione sanitaria aumenta un contributo, possono essere aggiunti ulteriori costi. Gli esperti sanitari ritengono che già nel 2012/2013 i pazienti in contanti e portatori dovranno pagare contributi addizionali a livello nazionale. Al momento solo una minoranza dei fondi richiede un contributo aggiuntivo.

Per l'assicurazione sanitaria privata, il servizio offerto dal contratto è garantito a vita. Inoltre, vengono concesse prestazioni sanitarie che le compagnie di assicurazione sanitaria non conoscono. Questi includono i ben noti trattamenti del medico di famiglia, la singola occupazione dell'ospedale, ma anche i metodi di trattamento della naturopatia. Nella maggior parte dei casi i pazienti privati ​​pagano tasse più alte per medici, ospedali, professionisti alternativi e prodotti farmaceutici. Quanto è alta la franchigia, determina la scelta tariffaria.

Nel complesso, i costi per un PKV sono anche più alti. Anche se i contributi per gli impiegati ben pagati in giovane età sono ancora più economici rispetto al GKV. Nella vecchiaia, tuttavia, i contributi aumentano drasticamente. Il reddito dell'assicurato privato non ha importanza. Al contrario, le disposizioni legali si basano sui contributi al reddito mensile. Un brusco risveglio potrebbe soprattutto minacciare i pensionati. All'età della pensione, i redditi sono ridotti molte volte, mentre i contributi dell'assicurazione sanitaria privata aumentano drasticamente. L'assicurazione sanitaria legale tiene conto anche di un cambiamento nella propria situazione di vita. Se il coniuge non ha il proprio reddito, può essere assicurato con l'assicurazione di famiglia. I bambini sono anche assicurati dalla nascita. Nell'assicurazione sanitaria privata, invece, è richiesta una copertura assicurativa sanitaria aggiuntiva.

I contributi aumentano a causa del cambiamento demografico
La ricerca medica continua ad evolversi di anno in anno. Molti nuovi trattamenti sono in fase di sviluppo, alcuni dei quali sono molto costosi. D'altra parte, l'aspettativa di vita del cittadino medio aumenta. Ciò inevitabilmente aumenta il periodo di assicurazione dell'assicurazione sanitaria. Per questo motivo, gli economisti dell'assicurazione sanitaria privata ricalcolare i contributi di anno in anno. Per anni gli esperti hanno osservato un continuo aumento delle tariffe. Gli esperti ritengono che anche le buone tariffe aumenteranno più volte nei prossimi anni. Nei prossimi 30 anni, il contributo tariffario potrebbe essere triplicato.

Questo fatto causa anche la creazione delle casse legali. Tuttavia, da un lato l'assicurazione sanitaria è finanziata su base paritaria e dall'altro lo stato sostiene finanziariamente i fondi statutari nell'ambito del fondo sanitario. I pazienti in contanti devono anche adeguarsi ai contributi in aumento. Qui, tuttavia, i contributi sono sempre basati sul reddito del contraente, in modo che il rischio finanziario rimanga ragionevolmente gestibile. Se l'assicurazione sanitaria privata aumenta il contributo, è possibile solo una modifica delle tariffe. Di regola, i vantaggi e le tariffe differiscono solo in modo insignificante. L'unica via d'uscita è quella di passare a una tariffa più economica. Il ritorno alla comunità dell'assicurazione sanitaria legale è quasi impossibile.

Se vuoi ancora cambiare, devi essere consapevole che questo potrebbe avere conseguenze di vasta portata. Per quanto riguarda l'ulteriore cambiamento di pianificazione della vita volere dovrebbe essere esattamente chiaro. La Stiftung Warentest indipendente, su richiesta, fornirà tariffe adeguate in base alle esigenze della parte interessata. In cambio, una tassa di elaborazione di 18 euro deve essere pagata. (Sb)