L'assicurazione sanitaria privata può cessare

La Corte federale di giustizia conferma il diritto di rescissione dell'assicurazione sanitaria privata per reati penali

08/12/2011

I reati possono avere conseguenze impreviste per i privati. Secondo una recente sentenza della Corte federale di giustizia (BGH), la tua assicurazione sanitaria privata (PKV) potrebbe avere il diritto di rescindere il contratto.

Alcuni reati, come la frode, in cui l'assicurazione sanitaria oi loro dipendenti subiscono un danno da parte dell'assicurato, sono, secondo il giudizio del BGH, un motivo giustificato di risoluzione. Con i reati corrispondenti l'assicurazione sanitaria privata può sciogliere di conseguenza il contratto di assicurazione. (Riferimento: IV ZR 50/11 e IV ZR 105/11)

PKV può recedere dall'assicurazione in casi eccezionali
La sentenza della Corte federale di giustizia pubblicata mercoledì giunge alla conclusione che la protezione legale contro il licenziamento può attenuarsi in caso di reati commessi dagli assicurati e le società di assicurazione sanitaria private hanno il diritto di emettere una notifica di risoluzione in tali casi. La protezione contro il licenziamento per i privati ​​introdotta nel 2009 obbliga le assicurazioni sanitarie private a garantire la copertura assicurativa per i propri membri e, in caso di dubbio, a collocarli in una tariffa base. Ciò al fine di garantire che le persone assicurate continuassero ad essere coperte da premi più bassi nel caso in cui non possano più pagare i loro premi assicurativi. Perché è escluso un ritorno all'assicurazione sanitaria obbligatoria. Finora, tuttavia, non era chiaro se la protezione dal licenziamento si applica anche in caso di reati. La Corte federale di giustizia ha ora negato questo nella sua attuale sentenza di base. In tali casi, secondo il BGH, esiste il diritto di recesso dei fornitori. Tuttavia, le persone interessate non cadono dal sistema, poiché le altre compagnie di assicurazione private sono obbligate a offrire loro una copertura tariffaria di base.

Il caso alla Corte federale di giustizia ha trattato due casi in cui gli assicurati sono diventati criminali con la loro assicurazione o con i loro dipendenti e sono stati quindi informati della risoluzione. In un caso, un assicurato privato aveva depositato le spese mediche di sua moglie e richieste fittizie, l'assicurazione ha subito una perdita di circa 3.800 euro. Il BGH ha ora confermato la legittimità del successivo licenziamento, ma ha sottolineato che l'assicurazione privata a lungo termine non è stata influenzata da questo, in quanto fornisce una protezione assoluta contro il licenziamento. Nel secondo caso, un imprenditore aveva attaccato un membro del personale della compagnia di assicurazioni, che era venuto all'assicurato in una visita di controllo dopo un'operazione cardiaca per controllare i rimborsi dell'assicurazione per l'indennità di malattia, con un cutter per bulloni. Ancora una volta, la successiva conclusione straordinaria pronunciata di tutti i contratti nella stima del BGH era lecita.

Secondo l'attuale decisione della Corte federale di giustizia, la protezione dal licenziamento deve essere interpretata in modo restrittivo e il licenziamento straordinario è pertanto ammissibile in caso di gravi violazioni del contratto. In questi casi lo è „non ci si può aspettare che l'assicurazione continui un contratto“, quindi la dichiarazione del presidente giudice Sibylle Kessal Wulf nel contesto del negoziato. Tuttavia, la copertura assicurativa sanitaria generale continuerà a essere mantenuta per le persone colpite in quanto devono essere coperte da un'altra assicurazione sanitaria privata al tasso base. La questione interessante a questo punto è che cosa succede quando gli assicurati privati ​​sono già stati privati ​​dell'assicurazione sanitaria privata a causa di gravi violazioni del contratto? Tuttavia, un simile scenario sembra improbabile nel gran numero di compagnie private di assicurazione sanitaria. A differenza dell'assicurazione sanitaria privata, la Corte Suprema Federale ha affermato la protezione assoluta contro il licenziamento nel caso dell'assicurazione privata per l'assistenza a lungo termine, poiché non vi è alcun tasso base qui.

Successo per il settore assicurativo
Per l'assicurazione sanitaria privata, il verdetto attuale è un successo completo, soprattutto perché avevano ferocemente resistito dall'introduzione dell'assicurazione obbligatoria o della protezione legale contro il licenziamento. Tuttavia, questo era già nel 2009 una decisione della Corte Suprema da parte della Corte costituzionale federale, che ha confermato la protezione contro il licenziamento come lecita, ma il diritto di licenziamento per reati è rimasto escluso. A tal fine, il BGH ha ora preso una decisione che relativizza la protezione legale dal licenziamento a questo punto. (Fp)

Immagine: HHS