Tariffe unisex PKV difficilmente più economiche

I tassi unisex di assicurazione sanitaria privata sono difficilmente più economici per le donne

02/09/2012

L'avvocato generale della Corte di giustizia europea (CGE), Juliane Kokott, aveva già sottolineato nel 2010 che i contratti di genere delle compagnie di assicurazione sanitaria private (PKV) violano il principio di uguaglianza. Kokott aveva avviato la discussione, seguita da una sentenza alla Corte di giustizia europea nel marzo 2011 e il ministero federale delle finanze aveva chiesto le cosiddette tariffe unisex in seguito. Ma l'opportunità di creare parità di tariffe per donne e uomini è persa. Troppo tardi, il Ministero aveva deciso di standardizzare i tassi di assicurazione sanitaria. Le tariffe universali applicabili a partire da dicembre 2012 si applicheranno quindi solo ai nuovi clienti. Per i clienti esistenti, i nuovi contratti PKV non vengono modificati. L'industria spinge il „Peter nero“ sulla politica, poiché una distribuzione uniforme non è più possibile.

Tariffe PKV uniformi per donne e uomini
Alla fine dell'anno, tutti i fornitori di assicurazione sanitaria privata devono offrire politiche uniformi per donne e uomini. Gli assicurati sono già svuotati, perché continuano ad applicare i vecchi accordi. Ciò significa che i contratti dei circa nove milioni di assicurati non sono attualmente convertiti in tariffe universali. Rispetto al Financial Times Germany (FTD), il consiglio di amministrazione di Debeka Roland Weber ha dichiarato che la decisione in merito „vero“ già caduto. Perché al fine di convertire i clienti esistenti in tariffe unisex, tutti i fornitori dovrebbero avere chiarezza entro la fine di gennaio al più tardi dai politici. Gli assicuratori privati ​​chiaramente „ il tempo è scappato“, quindi Weber.

Ministero federale delle finanze in una lunga fase di ricerca
Il ministero federale delle finanze non è riuscito a trovare una soluzione adeguata per l'attuazione della sentenza della Corte di giustizia. Così aveva annunciato una portavoce „una decisione finale per la conversione solo per la nuova impresa e in aggiunta anche per lo stock non è stata ancora effettuata“. Tuttavia, il ministero ha chiarito che le vecchie tariffe non dovrebbero essere modificate il più possibile e che il genere dovrebbe rimanere critico per le azioni. Uno teme che nel „Implementazione per lo stock esistente“ per „aumenti del premio per gruppi assicurati individuali“ sarebbe venuto Un grave svantaggio sarebbe soprattutto l'assicurazione privata per giovani maschi, la sicurezza privata con i cosiddetti Einsteigertarifen. Colpiti sarebbe qualche milione di giovani, così la portavoce del ministero.

Finora, era consuetudine nel settore calcolare le tariffe non in base al genere. Nei calcoli attuariali inclusa la caratteristica donna o uomo. Con l'aiuto di ulteriori dati come stato di salute, età e occupazione, sono stati aggiunti i fattori di rischio. Poiché le donne, ad esempio, vanno dal medico in media più spesso, di solito hanno un'aspettativa di vita più lunga e restano incinta prima o poi, ciò si traduce anche in maggiori contributi calcolati. L'aspettativa di vita passiva, che tutti gli assicuratori hanno finora applicato, è stata tuttavia annullata dalla Corte di giustizia delle Comunità europee e ha inoltre classificato il passaggio nella direttiva sulla parità di genere dell'UE come ingiusto.

Come conseguenza della sentenza europea, i fornitori sono ora obbligati dal 21 dicembre 2012 a offrire solo offerte valide per donne e uomini. Per le donne attualmente assicurate privatamente questo giudizio significa che il loro precedente contratto non cambia. Tuttavia, hanno il diritto di cambiare la loro tariffa. Ciò consente ai clienti di passare dal loro vecchio, solitamente più costoso, a uno nuovo, equivalente. Gli esperti ritengono che probabilmente la maggior parte dei vecchi clienti ne facciano uso. Gli esperti del settore temono che le nuove offerte siano sottovalutate. Quindi potrebbe essere che in un sottocalcolo dell'assicuratore in un secondo momento il tasso debba nuovamente aumentare drasticamente per colmare il divario finanziario. Weber chiama addirittura un numero all'FTD: se nella Debeka tutte le donne passano a un nuovo Unisextarif, il fornitore dovrebbe prelevare circa 100 milioni di euro dal suo patrimonio netto.

Il PKV ha quindi deciso rapidamente di promuovere la conversione dell'intero stock. Perché allora l'onere sarebbe equamente distribuito. Nel 2007, le aziende hanno dovuto adeguare le proprie tariffe a causa di un cambiamento di legge. A quel tempo, il costo della gravidanza era diviso in parti uguali tra uomini e donne. Secondo Weber, gli adeguamenti di tutti i contributi erano inferiori al 10%.

I giovani pagano di più, le donne solo un po 'meno
Ma ora la proposta di distribuzione equilibrata è stata respinta dal governo federale, in modo che l'industria apporti contributi a nuovi clienti „con cautela“ calcolare Quindi è scontato che ci sarà un'alta percentuale di donne nelle tariffe unisex. "I premi per le tariffe unisex saranno quindi più vicini alle tariffe delle donne precedenti rispetto a una media", ha detto Weber a FTD. Tuttavia, seguirà che, a partire dalla scadenza di dicembre 2012, i giovani uomini dovranno pagare premi molto più elevati per la loro assicurazione sanitaria privata rispetto a oggi. Le donne, d'altro canto, dovranno solo pagare un po 'meno, ma il calo è molto più basso di quanto sperato. (Sb)

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Immagine: Margot Kessler