Cosa fare per aumentare i contributi PKV?

Strategie contro un drastico aumento dei contributi all'assicurazione sanitaria privata

2014/02/01

Numerose compagnie di assicurazione sanitaria private (PKV) hanno nuovamente aumentato i loro contributi a cavallo dell'anno. Anche se di solito non è possibile ricorrere all'assicurazione sanitaria obbligatoria (SHI), la persona interessata rimane diverse opzioni per evitare l'aumento del contributo. In caso di dubbio, si applica la cosiddetta tariffa base, che tuttavia offre solo una copertura assicurativa molto limitata.

A differenza dell'assicurazione sanitaria legale, l'adeguamento delle tariffe alla struttura effettiva delle spese è comune nell'assicurazione sanitaria privata. Di conseguenza, l'aumento della spesa sanitaria sta portando ad un aumento significativo dei contributi. Secondo i resoconti dei media, alcune tariffe PKV sono aumentate fino al 41% nel 2014. Negli ultimi anni, il drastico aumento dei premi dell'assicurazione sanitaria privata è stato spesso criticato, poiché sempre più assicurati privati ​​non erano più in grado di pagarli. Era solo un cambiamento nel tasso base, che tuttavia ha comportato perdite significative in termini di rendimento.

Diritto speciale di cancellare i contributi
Le compagnie di assicurazione sanitaria private sono state in grado di attirare molti nuovi membri negli ultimi anni, con offerte redditizie per persone giovani, sane e ben pagate. Tuttavia, gli assicurati dimenticano spesso che i premi inizialmente bassi in futuro possono aumentare drasticamente e quindi raggiungere un multiplo del tasso massimo nell'assicurazione malattia legale. Si trovano ad affrontare aumenti imprevisti dei premi, ma non hanno la possibilità di tornare a SHI. Tuttavia, secondo l'addetto stampa dell'Associazione di assicurazione sanitaria privata, Dirk Lullies, hanno tre opzioni principali se non vogliono partecipare all'aumento del premio. Innanzitutto, in caso di aumento del premio, agli assicurati viene generalmente concesso un diritto speciale di rescissione. Hai la possibilità di rescindere il contratto e passare a un altro assicuratore.

Cambio di tariffa all'interno di una compagnia di assicurazioni
Tuttavia, chiunque sia stato assicurato privatamente prima del 2009 perde tutte le disposizioni pensionistiche stabilite in caso di un cambio assicurativo, che può ammontare a un importo considerevole. Anche dopo l'anno 2009, i membri del PKV sono stati autorizzati a trasferire le loro provvigioni di vecchiaia solo all'ammontare della tariffa base alla loro nuova assicurazione. Così si applica: „Più uno è assicurato privatamente, maggiore è la perdita di prestazioni pensionistiche“, ha spiegato Lullies. Al fine di evitare questa perdita della previdenza, tuttavia, l'assicurato può anche passare a un'altra tariffa nella sua precedente assicurazione privata. In linea di principio, questa opzione è disponibile tutto l'anno e in questo caso la persona interessata manterrà tutte le sue disposizioni, ha spiegato Lullies. Se non sono previsti nuovi benefici nella nuova tariffa oltre il livello precedente, non sarà richiesto alcun nuovo controllo sanitario, secondo il responsabile stampa dell'Associazione di assicurazione sanitaria privata. Qui paga „è sempre per chiedere altre tariffe.“

Tasso base in alternativa?
Per le persone assicurate che erano già assicurate privatamente prima della scadenza del primo gennaio 2009, spesso è possibile passare alla tariffa standard al cambio della tariffa interna. In caso contrario, il tasso base rimane l'ultima opzione. In questo, i contributi non possono essere superiori al tasso massimo di SHI (attualmente 630 €). Tuttavia, l'aliquota di base comprende solo un catalogo molto limitato di prestazioni, in cui gli assicurati di solito sono dell'opinione delle organizzazioni di consumatori meglio garantite rispetto al GKV. Un cambiamento nel tasso base può quindi rappresentare un significativo sgravio finanziario, ma perde tutti i benefici nella richiesta di prestazioni. Tuttavia, le persone assicurate conservano almeno le riserve di età. Se le compagnie di assicurazione in un cambiamento desiderato irregolare, raccomanda Bianca Boss della Confederazione di assicurati a Henstedt-Ulzburg di fronte all'agenzia di stampa „dpa“ cercare assistenza urgentemente indipendente. I reclami possono essere presentati all'Ombudsman per l'assicurazione sanitaria privata.

Esenzione dalle prestazioni e franchigia maggiorata
Per evitare un drastico aumento dei contributi, gli assicurati privati ​​possono anche fare a meno di servizi specifici, ha spiegato Peter Grieble del Centro per i consumatori del Baden-Württemberg a Stoccarda in un'intervista al „dpa“. In particolare assicurato con una tariffa di „La variante di lusso può renderlo relativamente facile“, Grieble continua. Ad esempio, sarebbe possibile rinunciare all'indennità giornaliera o al diritto a una stanza singola in caso di ricovero ospedaliero. Tuttavia, tali tagli ai benefici dovrebbero essere ben considerati, come è possibile „di solito assicurato privatamente per essere meglio assicurato rispetto agli assicurati legalmente“, ha sottolineato Bianca Boss. Con la riduzione del vantaggio, questo vantaggio è finalmente perso di nuovo. In alternativa, può essere fornita una franchigia maggiorata dell'assicurato per i trattamenti necessari per evitare aumenti del contributo. Tuttavia, questa è anche un'arma a doppio taglio. Perché in caso di dubbio possono essere costi aggiuntivi estremamente elevati. Se un aumento della deducibile ha un senso, „dipende dallo stato di salute“ e dovrebbero essere decisi individualmente da ciascuno, ha spiegato Lullies. Per gli assicurati privati, che sono spesso malati, un simile aumento della franchigia non ha comunque senso.

In generale, quando si stipula un'assicurazione sanitaria privata, i consumatori devono essere consapevoli del fatto che è probabile che si verifichino aumenti significativi dei contributi in futuro e che ciò dovrebbe essere incluso nelle loro considerazioni preliminari, ha sottolineato Peter Grieble. È inoltre consigliabile creare riserve adeguate in caso di aumento del contributo. Grieble è convinto che in futuro si prevedono drastici aumenti dei premi dell'assicurazione sanitaria privata. (Fp)