Trappola dei costi PKV Quanto colpito può reagire

Trappola di costi PKV: come possono esserne protetti i privati?

02/04/2012

L'assicurazione sanitaria privata (PKV) è in crisi. I membri lo sentono sotto forma di drastici aumenti dei contributi. Sempre più assicurati privati ​​sono semplicemente sopraffatti dal punto di vista finanziario in vista del massiccio aumento dei loro premi assicurativi, riporta il centro consumatori della Renania-Palatinato sulla base di un campione nazionale di sviluppo contributivo nell'assicurazione sanitaria privata. Ma ci sono modi per sfuggire alla trappola dei costi.

I sostenitori dei consumatori hanno anche notato che l'assicurazione sanitaria privata spesso rende molto più difficile per i membri cambiare i loro piani. Quindi l'assicurato sarebbe davvero dopo § 204 della legge sul contratto di assicurazione (VVG) teoricamente la possibilità di modificare in un aumento di contributo in una tariffa a basso costo, ma in pratica sarebbero enormi ostacoli nel modo in cui, criticato il centro consumatori Renania-Palatinato. Pertanto, insieme alle agenzie per la protezione dei consumatori centri di consumo Bundesverband dei paesi chiamati dal governo federale, non solo per semplificare lo scambio tra i singoli tassi di assicurazione sanitaria privata, ma anche per consentire una transizione graduale tra i vari fornitori. Oltre a questo, anche „una riforma fondamentale dell'assicurazione sanitaria privata scaduta“, ha detto il centro consumatori Renania-Palatinato in una dichiarazione giovedì scorsa settimana.

Contributi PKV di oltre € 1.000 al mese
Molte compagnie di assicurazione sanitaria private attirano nuovi clienti con offerte particolarmente interessanti, che a prima vista promettono più prestazioni che nell'assicurazione malattia legale per meno soldi. Dopo la conclusione del contratto, l'assicurato, tuttavia, spesso si aspetta grandi aumenti nei contributi nei prossimi anni, che può essere un onere finanziario difficilmente sopportabile per alcuni. Per gli assicurati anziani con maggiori problemi di salute, i contributi possono raggiungere più di € 1.000 al mese. L'ex vantaggio finanziario si trasforma in uno svantaggio in età avanzata, divorando gran parte del reddito da pensione mensile. Molti privati ​​non possono permettersi tali premi assicurativi e quindi la proporzione dell'assicurazione sanitaria privata senza pagatore è aumentata in modo significativo negli ultimi anni. Tuttavia, l'assicurato privato interessato ha ancora alcune opzioni per tirare il freno di emergenza dei costi. Le opzioni più importanti sono nel § 204 del VVG.

Cambiamento aggravato in un piano di assicurazione sanitaria più economico
Ad esempio, la legge garantisce agli assicurati privati ​​il ​​passaggio a una tariffa più economica nell'ambito dell'assicurazione privata. Ma gli assicuratori sanitari privati ​​hanno attirato qui una serie di ostacoli burocratici e finanziari che complicano il cambiamento, quindi la carica dei centri di consumo. I centri di consumo hanno valutato negli ultimi tre mesi a livello nazionale 144 reclami da assicurazioni private, attraverso contributi e problemi di scambio in assicurazione sanitaria privata, ed i premi assicurativi sono aumentati l'anno in base al Consumer Rheinland-Pfalz in media del 23,9 per cento. Soprattutto negativo „Assicurazione sanitaria centrale e Gothaer Versicherung con un aumento medio del 28,4% e del 26,4% rispettivamente“ notato il messaggio del centro consumatori Renania-Palatinato. Il più alto aumento del premio è stato uno sbalorditivo 60 percento. in particolare „clienti esistenti di vecchia data e persone assicurate più vecchie“ Secondo il Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz, sono stati colpiti dalle massicce esplosioni di contribuzione.

L'assicurazione sanitaria privata mina il diritto di modificare le tariffe
La maggior parte delle denunce esaminate dai centri di consumo riguardavano contratti conclusi più di dieci anni fa, con persone assicurate che di solito avevano più di 45 anni. I premi assicurativi, che in alcuni casi costano più di 1.000 euro al mese, sarebbero un grosso problema per le persone colpite e molti non sarebbero in grado di pagare i loro contributi anche dopo il pensionamento, secondo il Consumer Information Center. Poiché un ritorno all'assicurazione sanitaria legale è solitamente escluso, l'assicurato privato ha poche opportunità di sfuggire alla trappola dei costi. Ciò include anche il diritto di scambio in un tasso più conveniente, quale quello dell'assicurazione sanitaria privata, comunque „è spesso sovvertito“, ha spiegato il centro consumatori Renania-Palatinato. Solo in quattro su 144 casi „riconoscere nei documenti che il cambiamento potrebbe essere effettuato facilmente“, segnalare i sostenitori dei consumatori.

Opportunità per il freno di emergenza dei costi per gli assicurati privati
Oltre all'opzione di scambio teoricamente esistente, gli assicurati privati ​​possono anche avere la possibilità di concordare con il loro assicuratore una riduzione delle prestazioni e, di conseguenza, una riduzione dei premi. Dopotutto, le camere singole o i consulenti principali dell'ospedale possono essere superflui, se ciò significa che i contributi mensili possono essere ridotti a un livello tollerabile. Inoltre, i privati ​​possono anche accettare di partecipare a costi di trattamento o medicinali per ridurre i loro contributi. Tuttavia, nel caso di malattie gravi a lungo termine, questo comporta un rischio considerevole, poiché si accumulano rapidamente quantità orrende, che devono essere pagate di tasca propria. Se una riduzione dei contributi attuali giustifica questo rischio è difficile da dire. Una rescissione nella precedente assicurazione ha anche senso solo in casi eccezionali, perché minaccia una perdita delle riserve pensionistiche, che sono costruite dai contributi.

Se le persone assicurate sono state in un'assicurazione sanitaria privata per più di cinque anni e hanno superato i 40 anni, non è quindi consigliabile cambiare fornitore. In generale, c'è anche la possibilità di passare alla tariffa base dell'assicurazione sanitaria privata, ma ciò include una gamma molto ridotta di servizi e spesso rimane discutibile, che misura l'assicurazione. Dal momento che l'assicurato paga per il loro trattamento e i farmaci per il momento di tasca propria e quindi risolvere con la loro assicurazione un problema particolare. Perché in determinate circostanze finiranno per sedersi sui costi.

Le opzioni di modifica devono essere migliorate
Secondo l'opinione dei centri di consumo, l'attuale sondaggio chiarisce che, in una prima fase, sono soprattutto le possibilità di cambiamento che devono essere migliorate nell'interesse degli assicurati privati. Per questo, il legislatore dovrebbe garantire che l'assicurazione sanitaria privata „Neutarife è concepito in modo tale che sia possibile una modifica tariffaria senza esame della salute, che le tariffe non vengano addebitate o che gli aumenti del premio siano giustificati e che la base per il calcolo degli aumenti contributivi possa essere verificata“, quindi la domanda dei centri di consumo. Inoltre, dovrebbe „la possibilità di cambiare il suo fornitore a tutti gli assicurati nell'assicurazione sanitaria privata“ essere esteso. Fino ad ora, questa opzione si applica solo agli assicurati che hanno firmato il loro contratto dopo il 1 ° gennaio 2009.

È necessaria una riforma completa dell'assicurazione sanitaria privata
di „punti chiave per una riforma dell'assicurazione sanitaria privata favorevole ai consumatori“ Inoltre, i centri per i consumatori e la Federazione delle organizzazioni tedesche dei consumatori chiedevano anche l'introduzione del principio delle prestazioni in natura, in base al quale l'assicurato non deve più pagare in anticipo per le cure mediche, ma i fornitori di servizi e le compagnie di assicurazione addebitano direttamente i costi. Inoltre, nel caso delle tariffe le cui prestazioni corrispondono a quelle dell'assicurazione sanitaria legale, i contributi devono essere adeguati al livello dell'assicurazione malattia legale. Inoltre, i centri di consumo hanno richiesto l'introduzione di a „Componente di reddito nel calcolo del premio“, così che non più esclusivamente il rischio di malattia decide sui contributi. Le entrate aggiuntive qui ottenibili dovrebbero essere in un certo modo „Fondo disagio“ da cui, in caso di dubbio, i contributi degli altri membri che non sono più Il fondo avrebbe afferrato, „se i contributi superano la capacità finanziaria dei consumatori“, quindi la spiegazione dei centri di consumo. Pertanto, le difficoltà sociali all'interno del sistema di assicurazione sanitaria privata potrebbero essere compensate e non verrebbero trasferite alla società nel suo insieme, ha sottolineato i difensori dei consumatori.

Politica con crescenti dubbi sul sistema di assicurazione sanitaria bipartito
Anche in politica, data l'attuale tendenza nell'assicurazione privata, i dubbi sul sistema assicurativo a due livelli sono in aumento. Così, il portavoce della politica sanitaria del gruppo parlamentare CDU / CSU, Jens Spahn, ha preso pubblicamente posizione a marzo e ha sottolineato la separazione dell'assicurazione sanitaria statutaria e privata „non aggiornato più“. Una dichiarazione che soddisfa le orecchie dell'opposizione. Ad esempio, Alliance 90 / The Greens chiede da tempo l'abolizione dell'assicurazione sanitaria privata. Come sempre più assicurati privati ​​a causa del crescente contributo in una situazione finanziaria, un intervento della politica sembra urgentemente necessario. Se alla fine il sistema di assicurazione sanitaria a due livelli durerà sarà solo di secondaria importanza. L'elemento decisivo è la riduzione tempestiva dei premi dell'assicurazione sanitaria privata a un livello tollerabile, in base al quale la compensazione dovrebbe essere fornita dal sistema di assicurazione sanitaria privata stessa, come richiesto dai centri di consulenza per i consumatori. (Fp)

Leggi di:
Modello di assicurazione sanitaria privata (PKV)
PKV: per i non paganti solo le cure di emergenza
Assicurazione sanitaria: i non paganti causano perdite
I pazienti privati ​​fuggono dall'assicurazione sanitaria
Assicurazione sanitaria: ulteriori contributi vengono di nuovo
Reclami sull'aumento dei contributi PKV
Assicurazione sanitaria: cosa cambia 2016351a2cc0b08c03href = "/ naturheilpraxis / private-health-insurance-may-kuendigen-4554451.php"> L'assicurazione sanitaria privata può cessare

Crediti immagine: Ronny Richert