Perché se il cambiamento nel PKV è utile?

Esperti finanziari: il passaggio all'assicurazione sanitaria privata non vale per tutti gli assicurati

21.03.2011

Il cambio dell'assicurazione sanitaria dall'assicurazione sanitaria statutaria all'assicurazione sanitaria privata è rimasto sulle labbra di tutti per settimane. Non senza ragione. Perché dall'inizio dell'anno la modifica è stata notevolmente semplificata e l'assicurazione privata (PKV) ha fatto cenno a numerose nuove offerte, per gli intermediari che promettono commissioni. L'Ufficio federale delle assicurazioni e la Confederazione degli assicurati mettono in guardia da un cambiamento sconsiderato.

Tuttavia, i benefici del passaggio dall'assicurazione sanitaria statutaria a quella privata sono molto diversi, a seconda della situazione individuale della volontà di cambiare. Fattori quali reddito, età, prospettive occupazionali e familiari determinano in modo decisivo se l'assicurazione sanitaria privata o piuttosto legale è più adatta alla protezione personale.

Il cambiamento nel PKV è utile per i giovani e le persone sane
Tutto sommato, si può affermare che le assicurazioni sanitarie private (PKV) talvolta offrono contratti estremamente redditizi, soprattutto per i giovani single, sani e ben retribuiti. Tuttavia, questi non rimangono allo stesso livello per tutta la vita e, al variare delle circostanze personali e dello stato di salute, anche i contributi sono pagabili. I critici considerano questo come una trappola dei costi che spesso non si accumula da anni, quando i pensionati privati ​​assicurati hanno meno reddito a loro disposizione e i contributi aumentano costantemente a causa del deterioramento della salute. Anche se le opzioni di scambio più facili in combinazione con gli svantaggi dell'assicurazione sanitaria obbligatoria (costi più alti, contributi aggiuntivi, assistenza medica più scadente) possono rendere un cambiamento molto attraente, ma il punto critico rimane spesso come dettagliato.

L'Ufficio federale delle assicurazioni mette in guardia contro i cambiamenti prematuri
Sia l'Ufficio federale delle assicurazioni che la Confederazione degli assicurati mettono in guardia contro un rapido cambio dell'assicurazione sanitaria. Le persone colpite dovrebbero valutare attentamente ed essere consapevoli delle conseguenze. Perché un ritorno all'assicurazione sanitaria legale è escluso dopo la modifica del PKV. Soprattutto per i dipendenti pubblici benestanti, una modifica all'assicurazione sanitaria privata può dare i suoi frutti. Anche per i lavoratori autonomi con reddito elevato, l'assicurazione sanitaria privata offre talvolta un'assicurazione migliore. Tuttavia, se si desidera assicurare i propri figli, nella maggior parte dei casi è meglio stipulare un'assicurazione sanitaria obbligatoria, anche se il confronto con il PKV può ancora valere la pena. I dipendenti possono passare all'assicurazione sanitaria privata dal gennaio 2011, una volta che il loro reddito annuale ha superato il limite di 49.500 euro. Ciò vale anche se le persone assicurate hanno in precedenza stipulato una tariffa opzionale con la loro assicurazione legale, che in realtà prevedeva un periodo più lungo. Le assicurazioni legali non possono vietare ai loro membri di cambiare non appena le condizioni prescritte dalla legge sono soddisfatte. Tuttavia, un periodo di due settimane dopo la notifica da parte dell'assicurazione entro il quale le persone interessate devono essere esonerate dalla loro copertura assicurativa, altrimenti si applica il periodo minimo vincolante della tariffa elettorale.

Nessuna fretta quando si cambia
Anche se un cambiamento nell'assicurazione sanitaria potrebbe valere la pena, ma l'attuale isteria per le opportunità di cambiamento, non dovrebbe essere influenzata per quanto possibile le persone che soddisfano tutte le condizioni di base. È richiesto un bilanciamento silenzioso e un confronto approfondito dei fornitori. Va sempre tenuto presente che l'assicurazione sanitaria privata, ovviamente, ha un interesse acquisito a mantenere l'argomento in pubblico al fine di interessare il maggior numero possibile di nuovi clienti per un cambiamento. Tuttavia, la fretta spesso propagata è la strada sbagliata, poiché il cambio dell'assicurazione è di solito una decisione che dura tutta la vita e le conseguenze, soprattutto nella vecchiaia, possono essere un onere finanziario considerevole. Ad esempio, non è chiaro a molti che un passaggio dall'assicurazione sanitaria legale all'assicurazione sanitaria privata significhi un'esclusione quasi permanente da parte di SHI. Una volta che hai cambiato, la via del ritorno è chiusa per sempre. Inoltre, l'assicurazione sanitaria privata non conosce vari spettri di prestazioni sociali, che sono ovviamente di competenza del GKV. Quindi non ci sono assicurazioni familiari private per i fornitori privati, nessuna madre-figlio non cura la coassicurazione del coniuge non lavorativo.

Il cambiamento è utile per i gruppi ad alto reddito
Ma se hai un reddito stabile e al di sopra della media, puoi risparmiare un sacco di soldi con un'assicurazione sanitaria privata e usufruire di servizi sanitari come il trattamento da medico capo o terapie alternative. Tuttavia, prima di firmare un contratto, le clausole contrattuali devono essere attentamente studiate e controllate separatamente dalla compagnia di assicurazione o dai broker. Con un costo di 18 Euro, Stiftung Warentest offre una valutazione individuale. Soprattutto con tassi bassi, è richiesta cautela. Spesso queste tariffe offrono pochi servizi e richiedono un'alta deducibilità. (Fp, sb)

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Immagine: Gerd Altmann